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  • 这些信息的传递方式

    Swift是一个银行间业务开放系统,并不是只为美元服务的。人民币、欧元、日元等的结算、清算,大多数也通过这个系统传递信息。我们的人民币跨境支付系统(CIPS)就接受swift报文。

    诸如,“swift,通俗地说,就是一堆银行抛开邮电系统,自己搞了个电报系统,相互间的业务信息都通过这个系统传输。因为价格比邮局便宜、效率比邮局高(收发报机都在各家银行内部,不需邮递员传送)、安全(减少了传送过程中的遗失)、规范(按银行业务的特点和需要,统一报文格式)等,现在几乎所有开办国际业务的银行都加入了这个系统。在这个系统中传输的都是银行间的业务信息以及相关的交往信息,包括企业跨境结算信息和银行之间跨境清算信息(支付清算指令)。但这不是货币支付、结算、清算本身。”“除了swift,银行间信息往来依然有一小部分通过信件传递,有通过邮电系统,也有通过新兴的快递系统。支付,现在一般是指个人之间、机构之间、个人与机构之间的直接货币支付。”“结算,是指企业、个人通过银行账户进行相互间转账支付。”“清算,是银行对相互间的资金往来进行划拨结算。各国都有自己的本币清算系统。一些国家也有国内外币清算系统。对于国际流通货币,各发行国都会建立跨境清算系统,有的与国内清算系统合一,有的分别建立国内清算系统和跨境清算系统。我国除了国内的人民币清算系统,也有国内外币清算系统,还建立了人民币跨境清算系统(CIPS)。并不是所有银行都能直接接入跨境清算系统,只有央行指定的清算银行可以接入跨境清算系统,其他银行在清算银行开立账户进行清算。比如在香港地区,人民银行指定中银(香港)为清算银行,香港地区的其他银行都通过中银(香港)进行跨境人民币结算。”“美元的跨境结算、跨境清算,大多数结算、清算的信息是通过swift传输的,但美元资金的结算和清算是通过美元清算银行和美元清算系统完成的。两者不可混为一谈。”

    最近关于swift的讨论多了起来。然而由于有关swift的业务是银行非常专业而具体的领域,许多人并不是很了解,即使在银行内部,许多人也没听说过这个词。因此,许多讨论难免在一些概念上产生混淆。为此,笔者在其他场合就swift和美元清算系统作了简单介绍。

    各家中资银行,或单独,或抱团寻找个别外资银行合作,互为帐户行,搭建相互的信息传输通道或系统,双方或多方约定,就一些特定的业务往来,经这个系统传输业务信息,隔一定时期(如一个月或一个季度)轧差清算资金。

    上述所有模式,都是需要应用新兴科技的,至于具体应用什么技术,不必过于拘泥,只要真正能解决业务问题的,就是好技术,不管是beplay下载app下载链还县块链。beplay下载app下载链技术,数字货币技术,在业务信息传输和局部货币清算中,如果业务机制设计得好,我觉得是可能有所作为的。我这里说的是应用数字货币技术,不是发行数字货币。应用得好,可以打造成业务信息传输和多币种清算合一的系统。可以设计不同模式在上述各个小的组合中试验,逐步完善演化,最后跨链联合。

    关于业务信息传递,最简单的,就是一些传统方法,当然效率低,成本高,但对一些特殊业务需求,不是不可考虑的。比如走纸质的快递、邮递途径。特别是我国现代数字化的跨境物流体系快速发展的今天,这个可能还是一个不错的选择。不过,这个模式只能解决部分业务信息不被美国监控,但不能解决美元清算问题,并非长久和广泛应用之计。

    一个银行内部的往来业务,信息完全走内部系统。这个,现在在技术上是可以做到的。在这个基础上,所有外币清算,一律先内部清算,最后再统一轧差对外清算。这个方案,对于境内外进口商和出口商在同一家银行开户的贸易业务,就可以起到大部分信息和清算在内部完成的目的。这能解决一家银行内部的业务信息传递和美元跨境清算,但不能解决跨行清算。

    首先是要解决银行业务信息的传输问题,其次是美元清算问题。

    其次,如果发生美国利用swift和美元清算系统对个别中国的银行实行制裁,停止被制裁银行的美元业务,中国政府可以考虑宣布法令,规定所有与美国进行的进口贸易结算,都必须由被制裁的中国的银行办理,并且只能用美元或人民币支付。

    现在美国政府利用swift和美元清算系统实施制裁似乎常态化,今后它会走向何方,比如会不会或能不能把香港踢出swift系统和停止向香港供应美元,当然需要评估,不过很难进行准确的评估。对中国个别机构,比如个别银行实施所谓的制裁则是完全可能的。但有一点是可以肯定的,美国现政府正在使swift和美元失去公信力。一堵墙,确实是把别人挡在了墙外,又何尝不是把自己圈在了墙里呢?美国是否可能已经开启了世界去美元化的进程?如果swift不好自为之,是否也会进入去swift化的通道?那么,我们在做最坏打算的同时,却可以做一些建设性的工作。现在一些国家和地区,希望绕过swift和美元清算系统,有些已经开始行动,但都不太可能大范围的立竿见影。必须积跬步以至千里,积小流以成江海。只有在各种尝试和竞争中,才会出现最终的胜出者。

    为此,当时的银行还安排专门跑邮局的岗位。在同城清算中,各家银行把清算票据派专人送到人民银行的票据交换中心,各家银行都有票据交换员的岗位。这个例子说明,银行的清算信息是可以自己人肉传递的。在国际结算中,银行相互要建立代理行关系,交换密押和签字样本,密押用于电报和电传(swift),签字样本用于纸质文件。到今天,依然如此。因为,即使现在大多数银行都加入了swift系统,并不是所有的国际结算和清算都通过swift传输信息的,还是有一定量的纸质信息无法走swift系统。当然,也没有任何文件或法律规定,国际结算和清算,必须经由swift传递信息。所以,可以说,swift是国际结算和清算的充分条件,但不是必要条件,不是国际清算体系本身。

    清算体系有独立的系统,比如我们的大额支付系统、人民币跨境支付系统(CIPS),美国的美元清算系统(CHIPS)。在这个系统中,有指定的清算银行。有些国家或地区,为了规范本国或本地区内的外汇清算秩序,也会指定特定币种的清算银行。此外,在一定区域内,为了提高区域内外汇清算效率,许多小银行会自发以某家大银行作为帐户行进行区域内的外币清算。

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